Segurua da DNIa bidaltzea nortasun-egiaztapen (KYC) baterako?
Norengana bidaltzen duzun, horren araberakoa. Bankuek eta erakunde erregulatuek zure nortasuna egiaztatu behar dute, eta dokumentu osoa eskatu ohi dute beren aplikazio ofizialaren barruan. Araua: egiaztatu erakundearen aplikazioan, lausotu tramiteak eskatzen ez duena eta markatu email edo formulario bidez bidaltzen duzun kopia oro.
Zergatik eskatzen dizuten
Kapital-zuriketa prebenitzeko araudiak bankuak, fintech-ak eta inbertsio-plataformak behartzen ditu beren bezeroen nortasuna egiaztatzera (KYC, «know your customer»). Lausotzeko tarterik txikiena duen tramitea da.
Arazoa aplikazio ofizialetatik kanpo agertzen da: email bidezko egiaztapenak, hirugarrenen formularioak, edo ospe zalantzagarriko zerbitzuak, «DNIaren argazki bat bi aldeetatik» besterik gabe eskatzen dutenak.
Benetako arriskua
KYC faltsuak nortasun-lapurretarako bide zuzena dira: benetako zerbitzuetan erregistratzen zaituzte zure dokumentuarekin. Eta zerbitzu legitimoei email bidez bidalitako kopiak egiaztapen-sistema seguruetatik kanpo gordeta geratzen dira.
Nola bidali Ofuskarekin
- 1
Gorde
Zure DNIa zifratuta mugikorrean. Aplikazio ofizial baten barruko KYCrako, erabili aplikazioaren beraren fluxua.
- 2
Lausotu
Email edo formulario bidez kopia eskatzen badizute, estali prozesuak eskatzen ez duena bakarrik — galdetu zer eremu egiaztatzen dituzten — eta bidali koloretan, hala eskatzen badute.
- 3
Jarraitu
Mosaikoa: «X erakundea — KYC — data», eta sinadura ikusezina. Kopia hori beste nonbait amaitzen bada, zehazki jakingo duzu zein egiaztapenetatik atera zen.
KYCn: markatu, ez estali
Hemen legeak alderantziz jokatzen du: kapital-zuriketaren prebentzioko 10/2010 Legeak bankuak, fintech-ak eta aseguru-etxeak behartzen ditu zure dokumentuaren kopia osoa gordetzera. Eremuak estaltzen badituzu, ukatu egingo dute.
Babes zuzena ez da estaltzea, markatzea baizik: segurtasun-mosaikoa erakundearekin eta datarekin («X bankuaren KYC · data»), kopia zuri-beltzean eta sinadura ikusezina. Kopiak balioduna izaten jarraitzen du egiaztapenerako, baina beste ezertarako balio izateari uzten dio — eta filtratuta agertzen bada, jakingo duzu zein egiaztapenetatik atera zen.
Lege-oinarria eta iturriak
- 10/2010 Legea, kapital-zuriketaren prebentzioarena (kopia osoa gordetzeko betebeharra)
Ohiko galderak
- Banku batek nire DNI lausotua ukatu dezake?
- Bai: KYC erregulatu batean, dokumentu osoa eta irakurgarria eskatu ohi dute. Kasu horretan, erabili erakundearen aplikazio ofiziala — ez emaila — eta kopia bidali beste erremediorik ez badago, markatu gutxienez hartzailearen mosaikoarekin.
- Nola jakin dezaket KYC bat fidagarria den?
- Egiaztatu erakundea erregistratuta dagoela (Espainiako Bankua edo CNMV inbertsiorako), egiaztapena bere domeinu edo aplikazio ofizialean gertatzen dela, eta mesfidatu mezularitza-esteka batetik datorren edozein KYCz. Zalantzarik izanez gero, ez bidali ezer.